随着科技的快速进步，创新正逐渐动摇着传统的保险业务模式。例如，互联网渗透率的迅速提升，使得众多承受风险的一方可以高效地组织在一起，形成共保体系，在组织内实现单位风险的对冲，基本无需保险企业的参与。例如，自动驾驶技术可以改变车险中产生风险的一方，即由驾驶员变为提供自动驾驶技术的汽车企业，而此潜在的趋势可以逐渐颠覆传统的车险业务，使汽车企业可以通过销售产品责任险，以替代传统的车险产品。 在寿险行业，新兴互联网企业众多，典型的例子是 Ladder，其在 2015 年创立于美国加州，业务聚焦在定期寿险产品这个细分赛道，目标用户是年龄在 20 岁到 60 岁之间的客户。Ladder 是纯线上的寿险企业，利用新兴科技和手段，重塑定期寿险的购买流程，全程电子化，为客户提供简单快捷的全数字化服务，用手机即可完成投保流程。 综上所述，Ladder 聚焦于定期寿险这一细分赛道。同时，根据其创始人的言论，Ladder 的策略是先占据这一细分赛道以积累运营经验，之后会考虑增加新的保险品种。Ladder 的策略似乎稍显保守，但其实正如我们在上文中所阐述的，保险科技企业往往面对着很大的竞争压力，即使在细分赛道。