数字人民币采用双层运营模式。第一层是中国人民银行，第二层是商业银行、电信运营商和第三方支付网络平台公司等。第二级指定商业银行包括中国银行、农业银行、工商银行、建设银行、交通银行、邮储银行以及网商银行（支付宝），这些银行具有向用户注册数字人民币钱包的资质。数字人民币流通环节主要包括企业及个人端，且数字人民币支持银行账户松耦合，享受数字人民币服务的群体较银行服务范围更为广阔，有助于实现普惠金融。 数字人民币拥有“双离线”支付特征。数字人民币的“双离线”支付指数字人民币在交易过程中，收付双方的终端都处于“离线”的情况下仍然能够完成支付。基于这一特点，数字人民币可满足在地下室、停车场、山区甚至是地理灾害等特殊环境下的支付需求。数字人民币的双离线支付采用NFC 技术来实现，需要收付双方设备具备内置安全芯片的硬件钱包功能。 数字人民币 APP 是一款数字货币应用，用户可以实现基于数字人民币的消费、管理、购物、以及个人资金管理等。在深圳、苏州、雄安、成都、上海、海南、长沙、西安、青岛和大连等数字人民币试点中，数字人民币多通过数字人民币 APP 端的红包形式推广。